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Les avantages du PER

Le Plan d’Epargne Retraite – PER, instauré par la loi PACTE en 2019 est un nouveau contrat de placement qui propose de nombreux avantages pour préparer sa retraite. Il a réussi à capter 20 milliards € d’encours depuis sa création et est l’un des supports les plus attractif du moment. Il peut être intéressant, en complément d’une assurance vie, d’articuler sa stratégie de revenus retraite avec un PER.

Entre 2019 et 2021, le montant engrangé par le PER était de quatre milliards d’euros, la tendance de l’assurance vie sur la même période a été inverse avec un milliard d’euros désinvestis. Pourquoi cette tendance ? Quels sont les avantages de ce nouveau plan d’épargne et comment est-il possible d’allier ses atouts avec ceux de l’assurance vie ?


· Réduisez vos impôts

C’est un moyen très efficace de réduire son imposition. En effet, les versements volontaires du bénéficiaire sont déduits du revenu imposable jusqu’à 10% du revenu professionnel annuel.

Cette déduction fiscale est très avantageuse pour les tranches d’imposition élevées qui peuvent ainsi réduire leur base imposable.

Si votre tranche marginale d’imposition est de 41%, 10.000 € investis réduiront votre impôt de 4.100 € !


· Diversifiez vos placements en transférant les sommes placées sur son assurance vie

Le gouvernement offre aux détenteurs d’une assurance vie de plus de huit ans un doublement de l’abattement fiscal sur les plus-values en cas de transfert sur un PERin avant le 1er janvier 2023. L’abattement est de 9 200 € pour une personne seule au lieu de 4 600 € et de 18 400 € au lieu de 9 200 € pour un couple. Vous devez, pour en bénéficier, être à plus de cinq ans de votre départ à la retraite

Ce doublement de l’abattement permet de diversifier ses placements tout en rachetant son assurance vie sans fiscalité.


· Versez votre intéressement et/ou votre participation sur un plan d’épargne retraite entreprise collectif (PERECO)

Vous avez touché des primes d’intéressement ou/et de participation de la part de votre entreprise ? Verser ces primes sur un PERECO vous permet de les exonérer de d’IRPP.


· Transférez vos anciens contrats PERP, Madelin, Art 83…

Pendant la phase d'épargne, il est possible de regrouper sur un seul PER des droits constitués sur des contrats d'épargne retraite (PERCO, PERP, Madelin, article 83…)

Transférer vos anciens contrats permet d’accéder à de nouveaux avantages comme des cas de sortie anticipés supplémentaires et la possibilité de débloquer en capital et non en rente.

Vous avez des questions ? Nous serons heureux d’y répondre !

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